王先生購(gòu)買的新車一個(gè)月內(nèi)兩次遭遇“毒手”:一次右車門被人劃了一道口子,另一次引擎蓋居然被劃了個(gè)“大花臉”。由于投保車險(xiǎn)時(shí)并沒(méi)有附加“車輛劃痕險(xiǎn)”,王先生只能自掏腰包進(jìn)行修理。兩次“事故”后,王先生決定投保劃痕險(xiǎn),但經(jīng)過(guò)幾番咨詢發(fā)現(xiàn),滬上劃痕險(xiǎn)投保不僅保費(fèi)偏高,很多公司還設(shè)置累計(jì)2000元的保額限制,此外還有20%的絕對(duì)免賠額。王先生不禁納悶:這么高的費(fèi)率,為何理賠還要設(shè)限呢?
劃痕險(xiǎn)作為附加險(xiǎn),是對(duì)車損險(xiǎn)的補(bǔ)充,保障責(zé)任是“他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕,保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)按實(shí)際損失計(jì)算賠償”。業(yè)內(nèi)人士表示,劃痕險(xiǎn)多適用于已投保車損險(xiǎn)、使用年限在3年以內(nèi)的非營(yíng)業(yè)用車,在保險(xiǎn)期限內(nèi),賠款金額累計(jì)達(dá)到保險(xiǎn)限額,則保險(xiǎn)責(zé)任終止。
滬上某財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部人士表示,劃痕險(xiǎn)的賠付率普遍在200%到300%間,基本上處于虧損運(yùn)營(yíng),也正由于此,劃痕險(xiǎn)的費(fèi)率逐年提高。記者從車險(xiǎn)市場(chǎng)上了解到,一輛價(jià)值10萬(wàn)元的家用轎車,目前投保限額5000元的劃痕險(xiǎn)約需要550元保費(fèi)。
記者從滬上產(chǎn)險(xiǎn)公司了解到,人保財(cái)險(xiǎn)的劃痕險(xiǎn)無(wú)免賠,保險(xiǎn)期限內(nèi)限額為5000元;平安財(cái)險(xiǎn)的劃痕險(xiǎn)免賠20%;天安的劃痕險(xiǎn)限額為2000元;安邦的附加車身油漆劃傷險(xiǎn)免賠20%。對(duì)于理賠限額和免賠額的設(shè)定,保險(xiǎn)公司主要是迫于較高的賠付壓力。目前,正常通過(guò)劃痕險(xiǎn)來(lái)支付劃痕修理費(fèi)用的車主大約有25%。,而大量道德風(fēng)險(xiǎn)的存在使得保險(xiǎn)公司很難控制賠付率。某修理廠技工小鄭表示,如果一輛車子本身舊了,車主又想重新上漆,有個(gè)別素質(zhì)差的車主自己把車子劃傷,再到保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)檫@種車身劃痕事故是沒(méi)有辦法讓交警部門認(rèn)定的,保險(xiǎn)公司很難勘察。
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司客服經(jīng)理徐峰表示,劃痕險(xiǎn)設(shè)置限額以及免賠額條款的目的,就是讓保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失,并調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人的積極性,采取措施防止損失的發(fā)生。記者從汽車修理廠了解到,對(duì)于劃痕險(xiǎn)的限額理賠,很多車主也有方法“彌補(bǔ)”: 如果劃痕險(xiǎn)限額不夠就自己造“單車事故”,走車損險(xiǎn)。對(duì)于這樣的“彌補(bǔ)”,保險(xiǎn)公司在定損勘察時(shí)還要多長(zhǎng)個(gè)心眼。
車輛在行駛和停靠的過(guò)程中，難免會(huì)遇到一些摩擦和碰撞。最近也有不少車主向記者反映，他們?cè)谄綍r(shí)使用車的時(shí)候，很容易把車身碰傷。將車停在小區(qū)里，車輛有時(shí)候也會(huì)被其他車輛碰傷，出現(xiàn)劃痕，遇到這種情況，不知道該如何理賠。
車主王先生就是這樣一位粗心的車主，他駕駛的車輛車身比較大，所以平時(shí)在過(guò)比較窄的通道時(shí)，總會(huì)心驚膽戰(zhàn)的，就怕在轉(zhuǎn)方向的時(shí)候撞上點(diǎn)東西，但有時(shí)候還是避免不了一些小碰撞。此外，住宅區(qū)內(nèi)的來(lái)往車輛也比較多，所以在行駛車的時(shí)候總得小心翼翼。有一次下車前沒(méi)有看清路況，他猛地一推車門后，才發(fā)現(xiàn)車門上的油漆被路邊的石壇劃花了。王先生遇到的問(wèn)題也經(jīng)常發(fā)生在許多車主身上。那么，遇到此類意外情況，車主應(yīng)該如何去處理呢，保險(xiǎn)公司會(huì)給車主一些什么建議呢?
記者致電采訪了人保財(cái)險(xiǎn)的有關(guān)人士，詢問(wèn)了關(guān)于單車事故的理賠事項(xiàng)。專業(yè)人士解釋道，如果發(fā)生事故的話，應(yīng)該先向交警部門報(bào)案，開(kāi)事故證明;然后向所屬保險(xiǎn)公司報(bào)案，如果車輛事故嚴(yán)重，不能離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，在原地等候保險(xiǎn)公司查勘定損人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)，拍照定損;如果車輛能啟動(dòng)可以離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，一是在事故現(xiàn)場(chǎng)等候查勘定損人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，二是選擇先行離開(kāi)，但必須自己用相機(jī)拍下現(xiàn)場(chǎng)事故照片和損壞程度，直接交給定損點(diǎn)或網(wǎng)上傳輸給保險(xiǎn)公司，如果保險(xiǎn)公司要求，車主還需約定保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的再查勘。
專業(yè)人士向記者分析道，車主如果附加投保了劃痕險(xiǎn)，一旦發(fā)現(xiàn)車身出現(xiàn)劃痕或刮痕，直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司一般會(huì)指定車主到相關(guān)的定損點(diǎn)定損，之后車主可以任意選擇時(shí)間進(jìn)行修補(bǔ)。如果車主沒(méi)有附加投保劃痕險(xiǎn)，原則上保險(xiǎn)公司對(duì)這類損壞不進(jìn)行賠償。但如果車身有明顯撞擊痕跡，與此相關(guān)的劃痕就可以在理賠的維修過(guò)程中一次性得到修補(bǔ)。
此外，保險(xiǎn)網(wǎng)有關(guān)人士提醒車主，車身上若是出現(xiàn)凹坑和損傷，雖然可以交給保險(xiǎn)公司來(lái)處理，但是在修補(bǔ)后不一定能夠完全達(dá)到事故前的一樣美觀，所以各位車主還是盡量要小心駕駛和操作車輛。
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