1、現(xiàn)行貸款詐騙罪立法不足以應(yīng)對現(xiàn)實(shí)生活中有關(guān)貸款方面的犯罪。把單位犯此罪排除在外，我國《刑法》第193條規(guī)定的貸款詐騙罪沒有對單位犯此罪作出規(guī)定，而實(shí)踐中確有單位實(shí)施的貸款詐騙犯罪行為。從當(dāng)前偵辦情況看，單位犯罪占相當(dāng)大比重，嚴(yán)重的金融‘三亂’幾乎全是單位所為，‘地下錢莊’、虛開增值稅專用發(fā)票、制販****等犯罪顯著增加，涉案金額比以往成倍增長。按照現(xiàn)行立法，任何單位不以非法占有為目的騙取巨額貸款，均不能構(gòu)成此罪。從貸款業(yè)務(wù)上講，申請貸款的大多是公司、企業(yè)等單位，一旦發(fā)生單位貸款詐騙，法律立刻黔驢技窮，束手無策。
立法把犯罪目的列為犯罪的必備構(gòu)成要件之一，這就使那些不以非法占有為目的，但又采取了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段獲得貸款，由于種種原因不能歸還，而使金融機(jī)構(gòu)遭受重大損失的行為逃脫了法律的制裁，金融秩序遭到了嚴(yán)重破壞。實(shí)踐中，查處該罪重在認(rèn)定非法占有的目的，無證據(jù)或難以證明行為人有此目的的騙貸行為，不宜認(rèn)定為犯罪；騙貸后無力償還的，如查明行為人系揮霍、轉(zhuǎn)移貸款或攜貸外逃的應(yīng)認(rèn)定為本罪；如因經(jīng)營虧損或失誤導(dǎo)致無力還貸的不宜認(rèn)定為犯罪。于是，法律漏洞就出現(xiàn)了。
2、現(xiàn)行刑法在有關(guān)銀行卡的違法犯罪打擊上力度不夠。
信用卡分貸記卡和準(zhǔn)貸記卡；借記卡又分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。中國人民銀行對銀行借記卡類中的儲蓄卡屬銀行結(jié)算憑證做了規(guī)定，但對借記卡中的其他卡種是否屬于結(jié)算憑證仍未明確。目前，國內(nèi)銀行卡犯罪已由先前的惡意透支、冒用等傳統(tǒng)犯罪形式，發(fā)展為偽造銀行卡、使用偽造的銀行卡、網(wǎng)上欺詐等新的犯罪形式，境內(nèi)外相勾結(jié)，分工專業(yè)化、集團(tuán)化、高科技、高智能化成為銀行卡犯罪新特點(diǎn)。目前司法實(shí)踐中常見的涉卡犯罪主要有：直接偽造身份證，騙取銀行卡；作弊擔(dān)保，騙取銀行卡；利用銀行卡惡性透支；卡丟失后被冒用；謊報(bào)掛失，騙取銀行資金；內(nèi)外勾結(jié)，協(xié)同作案；利用高科技手段制造偽卡，盜取別人資金等。因此，僅僅依靠原有刑事立法是不夠的，必須通過加強(qiáng)刑事立法，把上述的多種涉卡不當(dāng)行為規(guī)定為犯罪，以有效的打擊銀行卡犯罪。在美國、日本及臺灣地區(qū)，已經(jīng)采取刑事立法手段，加強(qiáng)打擊力度。中國人民銀行1999年1月5日發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡包括信用卡和借記卡。
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