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(一)什么是反洗錢

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規定采取相關措施的行為。它是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。但從國際經驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。

(二)我國反洗錢工作中存在的問題

(1)金融機構內部協調不夠。在具體業務操作中就容易出現紕漏和脫節，不適應反洗錢工作的開展。

(2)多環節、多部門傳遞保密工作難。層層上報，同時報同級人民銀行，上報環節過多容易造成失密，對各部門業務數據的核查、取證，也容易出現走漏消息的情況。

(3)增加了金融機構經營成本。在競爭的壓力下，各金融機構都進行了業務扁平化，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給基層金融機構的經營帶來了新的壓力。

(4)與社會各部門間的配合協調不夠。在沒有歷史經驗可以借鑒、沒有外來經驗可以照搬的情況下，如何做好分工、如何做好在工作中的互相配合是一個難題。

(5)反洗錢與資本開放的矛盾。外匯管制是防止國際“洗錢”的一個手段，它雖然呆板，但管理效果很好。加入世界貿易組織后，我國對國際社會的金融開放在逐步深人，人民幣已實現了經常項目下的可自由兌換，資本項下的自由兌換正在逐步實現中。但我國目前金融市場發育程度不高，在金融開放環境中外匯管制的各項措施不健全，尤其是對資金進人國門的審查機制不嚴、不全，這就為國際“洗錢”留下了空隙，給外匯領域的反洗錢帶來了困難。

(6)沒有與社會相關部門協同工作的細則。金融機構是我國反洗錢所依托的重要渠道，但如今洗錢手段幾乎涉及了社會經濟生活中使用現金消費和交易的方方面面，要做好反洗錢工作必須要全社會的配合，尤其是公、檢、法部門的配合。洗錢犯罪，都是有組織、有策劃的團伙犯罪，都屬于對社會危害極大的犯罪活動，犯罪分子一般都格外警惕，有極強的應變能力。洗錢和反洗錢的較量是一個長期的任務。

(三)我國反洗錢機制中存在的問題

(1)反洗錢監管組織不健全。一是非銀行金融體系存在反洗錢監管漏洞。中國人民銀行于2002年7月成立了反洗錢工作處、支付交易監測處，專門負責反洗錢的具體工作，各銀行機構也著手建立了相應反洗錢機構。但是在我國非銀行金融系統內部，如“證監會”、“保監會”及各個證券和保險機構仍沒有成立相應的反洗錢機構。二是反洗錢工作聯席會議制度存在弊端。我國雖然設立了包括人民銀行、公安部、國家外匯管理局等部門參加的聯席會議制度，但是會議議定事項由相關部門在各自范圍內實施，沒有一個專門負責的機構，一個案件往往會經過多個部門，延緩了辦案的速度，降低了辦事效率。三是缺乏反洗錢國際合作機制。我國反洗錢機制剛剛處于起步階段，我國金融監管部門還沒有加入任何國際反洗錢組織。

(2)反洗錢監管執法薄弱。預防和懲治洗錢犯罪，應該是金融監管部門的重要職責。但長期以來反洗錢沒有引起國內金融監管部門的足夠重視，我國金融監管的重點主要放在金融系統運作的資金風險、財務風險和支付風險以及對日常的合規性經營的監管上。從我國反洗錢的實際情況來看，金融系統仍處于一種較為被動滯后的狀態，在經偵查部門經手的大案中，由金融機構主動發現線索或在案犯作案過程中予以查獲的寥寥無幾。而且大量案件的事后調查表明，巨額黑錢都是通過各種金融機構，在不受任何監控的情況下被轉移到境外的。近年來，我國金融機構及其工作人員利用職務之便，通過偽造、變造金融票據逃匯套匯等方式勾結洗錢分子洗錢的案件屢次發生，也反映了我國反洗錢監管的薄弱。

(3)反洗錢機制中存在外部效應。這里的“外部效應”是指金融機構在反洗錢活動中付出的額外成本無法得到補償，而且會給其業務經營帶來損失。這種外部效應造成了反洗錢的成本和收益出現失衡，致使金融機構在反洗錢活動中較為消極和被動。由于缺乏金融機構的積極支持和配合，反洗錢機制難以取得成效。

(4)反洗錢機制中的信息不對稱。我國金融業、銀行機構的保密條例在一定程度上阻礙了金融監管當局的有效監管。事實證明，洗錢活動與銀行保密制度直接或間接相關，保密制度愈嚴格對洗錢犯罪愈有利。過分地強調保密制度，會使洗錢輕易得逞，并嚴重阻礙司法機關對洗錢活動的有效調查和取證。