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在當前銀行眾多，各類金融機構不斷涌現的情況下，農村信用社的城區業務開展面臨著更加激烈的競爭和困難。為增強城區業務的競爭力，筆者認為，農村信用社城區業務開展應該“四管齊下”，從四個方面進行創新和嘗試。

針對城區的中小企業客戶，當務之急是加快客戶經理制建設，在基層各個網點配備與客戶數量對等的客戶經理人員，保證對中小企業客戶的常規服務。實際上，目前農村信用社城區業務方面針對中小企業需求的信貸產品、國際業務產品和中間業務產品并不缺乏（網上銀行也在逐步的推廣中），城區信用社業務營銷的軟肋主要體現在專職營銷力量的薄弱，業務營銷的重任基本上體現在負責人身上，“單打獨斗”，只能從大戶入手，這也是造成城區機構客戶結構不合理，資金大進大出不穩定的重要原因，對于業務發展非常不利。從維護客戶的數量看，隨著業務規模的膨脹，需要維護的客戶數量將越來越多，城區農村信用社加快客戶經理制建設已經非常緊迫。

針對城區的居民客戶，當務之急是轉變“單純爭取儲蓄存款”的概念，加快個人理財產品、貸記卡開發，加強消費貸款營銷，在個人貸款利息收入市場和中間業務手續費市場尋找新的效益增長點。針對城區居民客戶投資意識強以及農村信用社目前在客戶維護拓展手段有限、缺乏分類制定維護措施，即便是進行反饋維護，資金組織的成本也比較高的情況，針對城區居民客戶的需求應該另辟蹊徑，除了儲蓄存款外，還應重點加強個人消費信貸產品營銷，盡快開發出貸記卡產品和理財產品，滿足客戶多方位的理財需求，并在中間業務手續費收入上尋得突破，使其成為新的效益增長點。

針對城區網點的服務設施建設，當務之急是改變“所有客戶一個模式”的問題，以高端客戶為主，網點形象建設和設施配備上堅持 “高標準，精品化”，并針對高端客戶需求建設貴賓室，逐步提高硬件服務水平，改變部分城區居民對農村信用社的偏差認識。

對城區農信社的經營而言，客戶的數量追究只占第二位，客戶的質量效益追求才占第一位。因此在城區的網點服務設施建設上應突出以高端客戶為主，圍繞其需求加強軟、硬件設施，包括設立貴賓室、發行貴賓VIP卡等等。實際上，此舉正是對其他銀行開發農村市場招數的“反其道而行之”，既然他行在深入農村陣地時能以高端客戶為主，將普通客戶、大眾客戶都留給了農村信用社，那么農村信用社在進行城區業務拓展時不妨也以高端客戶為主，要質量、要效益。

針對城區網點的考核機制，當務之急是轉變城區、城郊、農村支行考核“一刀切”的問題，在費用列支、人員配備、授權額度等對城區網點適當給予一定傾斜，鼓勵其依據區域特點加強業務發展，壯大經營規模。相對城郊、農村支行，城區網點缺乏自然上門的客戶，所有的業務都要靠營銷和攬存，城區網點的工作人員面臨的業務壓力明顯高于農村網點，在這樣的情況下，在考核機制、費用列支和人員配備上應適當予以一定的照顧傾斜，管理上以寬松為主，將優秀的人才優先安排到城區網點，不與農村支行“一刀切”。以貸款利率為例，在城區信貸市場競爭激烈的情況下，對城區網點利率上浮的空間就相對寬松一些，依靠靈活的利率政策拓展客戶。